Com a manutenção da taxa básica de juros (Selic) em 14,25% ao ano, os juros médios cobrados das pessoas físicas serão de 139,64% ao ano (ou 7,56% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade). É a mesma taxa registrada em dezembro.
Com a Selic neste patamar, é preciso ficar mais atento às contas mensais para não se endividar, cortando gastos desnecessários e evitando contrair empréstimos enquanto os juros não diminuírem.
Para Mauro Calil, especialista de finanças do banco Ourinvest, a principal dica é não entrar em nenhum empréstimo bancário.
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"O consumidor deve evitar, a todo custo, pedir dinheiro emprestado para o banco. O melhor é pagar tudo à vista ou, então, utilizar empréstimos somente para compra de bens duráveis, como um imóvel." Os juros de créditos mais caros para o consumidor, como cartão de crédito e cheque especial, devem seguir elevados.
Mas o momento não é só de pessimismo. Quem conseguir investir terá um bom retorno, aproveitando a taxa alta de juros. A única ressalva é a aplicação em poupança, que deve, pelo segundo ano, perder para a inflação. Em 2015, a caderneta rendeu 8,07%, contra IPCA de 10,67%.
Para aproveitar o momento, as melhores opções são CDBs (Certificados de Depósitos Bancários), títulos públicos ou fundos de renda fixa, afirma Calil.
Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac do impacto da manutenção da Selic para 14,25% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês considerando Selic de 14,25% |
| Juros comércio | 5,50% |
| Cartão de crédito | 14,35% |
| Cheque especial | 10,76% |
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis | 2,28% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 4,40% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 8,04% |
| Taxa média | 7,56% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 14,25 | 5,50 | 174,04 | 2.088,53 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 14,25 | 2,28 | 768,77 | 46.126,29 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 14,25 | 8,04 | 66,49 | 797,82 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 14,25 | 4,40 | 545,20 | 6.542,38 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 14,25 | 14,35 | 430,50 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 14,25 | 10,76 | 71,73 |