A taxa de juros cobrada da pessoa física subiu, em julho, pelo 14º mês seguido e se manteve no maior patamar desde julho de 2012, de acordo com pesquisa realizada pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) e divulgada nesta segunda-feira (11).
Segundo a associação, os juros médios passaram de 6,03% em junho (ou 101,90% ao ano) para 6,05% no mês passado (102,36% ao ano).
Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor da Anefac, atribui as altas à deterioração do cenário econômico nacional, com expectativa de piora nos índices de inflação e crescimento econômico. Isso afeta o risco de crédito, com uma maior expectativa de aumento da inadimplência, afirma.
Para os próximos meses, as taxas de juros devem se manter estáveis no curto prazo, após o Banco Central ter mantido inalterada a taxa básica de juros (Selic), afirma.
"Por conta disto é provável que as taxas de juros das operações de crédito se mantenham inalteradas neste período, a não ser que, eventualmente, por conta da piora no cenário econômico, a inadimplência venha a ser elevada, o que levaria as instituições financeiras a subir suas taxas de juros mesmo em um ambiente de manutenção da taxa básica de juros", complementa.
Oliveira lembra que é preciso considerar ainda o efeito da redução dos compulsórios, "o que poderá provocar alguma redução dos juros nas operações de crédito".
Em julho, três das seis linhas de crédito pesquisadas pela Anefac tiveram seus juros elevados –juros do comércio, financiamento de automóveis e cheque especial. Duas taxas foram mantidas –cartão de crédito e empréstimos pessoais concedidos por bancos– e uma linha reduziu os juros –empréstimo pessoal concedido por financeiras.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA EM JULHO
| Linha de crédito | Taxa em junho de 2014, ao mês | Taxa em julho de 2014, ao mês |
| Juros no comércio | 4,64% | 4,66% |
| Cartão de crédito | 10,70% | 10,70% |
| Cheque especial | 8,28% | 8,34% |
| CDC -bancos- financiamento de automóveis | 1,78% | 1,83% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 3,45% | 3,45% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 7,35% | 7,31% |
| Taxa média | 6,03% | 6,05% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 3,45 | 515,90 | 6.190,78 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ | Total pago, em R$ |
| 10,70 | 321,00 | 3.321,00 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ | Total pago, em R$ |
| 8,34 | 55,60 | 1.055,60 |
PESSOA JURÍDICA
Os juros médios cobrados de empresas registraram leve aumento em julho, passando de 3,44% em junho para 3,45%.
Das três taxas de juros cobradas de empresas, duas subiram em julho –desconto de duplicatas e capital de giro– e uma caiu –conta garantida.
No capital de giro, os juros subiram de 1,82% ao mês em junho para 1,88% em julho.
Já a taxa de desconto de duplicatas aumentou de 2,52% ao mês em junho para 2,54% mensais em julho. A conta garantida caiu de 5,98% ao mês em junho para 5,92% ao mês em julho.