A taxa média de juros para pessoas físicas ficou, em outubro, em 91,42% ao ano (ou 5,56% ao mês --o maior patamar desde novembro de 2012), segundo dados da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em julho de 2011, quando o juro básico, a Selic, estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Apesar da redução nos últimos dois anos, especialistas alertam que os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic.
A seguir, simulações feitas pela Anefac do impacto do aumento da Selic para 10% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês, com Selic em 9,5% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 10% ao ano |
|---|---|---|
| Juros comércio | 4,19% | 4,23% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 9,41% |
| Cheque especial | 7,89% | 7,93% |
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis | 1,65% | 1,69% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 3,16% | 3,20% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 7,09% | 7,13% |
| Taxa média | 5,56% | 5,60% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 9,5 | 4,19 | 161,60 | 1.939,14 |
| 10 | 4,23 | 161,97 | 1.943,62 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 9,5 | 1,65 | 659,57 | 39.574,09 |
| 10 | 1,69 | 666,25 | 39.974,88 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 9,5 | 7,09 | 63,25 | 759,04 |
| 10 | 7,13 | 63,39 | 760,65 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 9,5 | 3,16 | 507,12 | 6.085,44 |
| 10 | 3,20 | 508,33 | 6.099,91 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 9,5 | 9,37 | 281,10 |
| 10 | 9,41 | 282,30 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 9,5 | 7,89 | 52,60 |
| 10 | 7,93 | 52,87 |
JUROS ALTOS
Em cenário de juros mais altos, é importante que o consumidor evite contrair novas dívidas, pois os juros dos empréstimos também sobem, adverte o planejador financeiro Erasmo Vieira.
Se já tem dívidas, priorize o pagamento daquelas que têm taxas altas, como cartão de crédito ou cheque especial. "Pegar outro empréstimo não é solução para dívida, mas pode ser uma ferramenta para sair da dívida mais cara, como o cartão de crédito ou o cheque especial, e ir para mais barata, como o consignado ou empréstimo pessoal", afirma.
Vale usar o 13º salário para antecipar o pagamento de parcelas de financiamentos, desde que isso não comprometa o orçamento mensal. "Aproveite o final de ano e esse dinheiro extra para colocar a casa em ordem", recomenda.
Se perceber que as dívidas estão comprometendo parte importante do orçamento, considere atitudes mais incisivas para aliviar o bolso, diz. "O ideal é suspender o cheque especial e parar de comprar no cartão de crédito enquanto está pagando um empréstimo, para evitar novas dívidas", ressalta.