A pergunta foi enviada pelo leitor E.P.N., do Rio de Janeiro (RJ)
RESPOSTA DE MAURO CALIL, CONSULTOR FINANCEIRO DO BANCO OURINVEST
Cara leitora, obrigado por sua pergunta, que tem sido comum a muitas pessoas. Por tratar-se de PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), a tributação ocorrerá sobre todo o valor aplicado. Farei contas com uma perda de 27,5% do valor. Contudo, como a tributação é compensável, verifique sua real alíquota e reproduza os cálculos.
No espaço de dez anos com a atual rentabilidade de 0,33% ao mês e aportes mensais de R$ 130, você chegaria a R$ 47.315,27.
Ao retirar o valor aplicado, teria R$ 13.775 para aplicar, pois teria de compensar o Imposto de Renda. Contudo, você pode aplicar no Tesouro Selic, algo que já faz, e conseguir uma taxa de 14,25% ao ano. O equivalente a uma rentabilidade mensal de 1,11% ao mês.
Com a mudança e mantendo os aportes de R$ 130 por mês, o valor final seria da ordem de R$ 84.141,58, para o mesmo período de dez anos. Ou seja, uma mudança compensadora.
Restará a você ter a disciplina para poupar e investir com consistência nos títulos do Tesouro. Reforço aqui minha recomendação para o Tesouro Selic que, por ser pós-fixado, é mais conservador. Como o prazo de dez anos é bastante longo, exigirá de você um acompanhamento e eventuais mudanças de alocação no decorrer do tempo.