Com a elevação da taxa básica de juros, a Selic, para 12,75% ao ano, os juros médios cobrados das pessoas físicas serão de 111,32% ao ano (ou 6,43% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em janeiro, o juro médio ao consumidor cobrado nas operações de crédito foi de 6,39% ao mês (ou 110,29% ao ano).
Em julho de 2011, quando a Selic estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Apesar da redução nos últimos dois anos, os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic, alertam consultores.
Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac do impacto da elevação da Selic para 12,75% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês considerando Selic de 12,75% |
| Juros comércio | 4,99% |
| Cartão de crédito | 11,26% |
| Cheque especial | 9,18% |
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis | 1,94% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 3,79% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 7,44% |
| Taxa média | 6,43% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 12,25 | 4,95 | 168,76 | 2.025,13 |
| 12,75 | 4,99 | 169,14 | 2.029,71 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 12,25 | 1,90 | 701,89 | 42.113,52 |
| 12,75 | 1,94 | 708,79 | 42.527,36 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 12,25 | 7,40 | 64,30 | 771,60 |
| 12,75 | 7,44 | 64,44 | 773,22 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 12,25 | 3,75 | 525,06 | 6.300,74 |
| 12,75 | 3,79 | 526,29 | 6.315,47 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 12,25 | 11,22 | 336,60 |
| 12,75 | 11,26 | 337,80 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 12,25 | 9,14 | 60,93 |
| 12,75 | 9,18 | 61,20 |
SEU BOLSO
Com o aumento dos juros, é preciso ficar mais atento às contas mensais para não se endividar. Para Mauro Calil, especialista de finanças do banco Ourinvest, a principal dica é não entrar em nenhum empréstimo bancário.
"O consumidor deve evitar, a todo custo, pedir dinheiro emprestado para o banco. O melhor é pagar tudo à vista ou, então, utilizar empréstimos somente para compra de bens duráveis, como um imóvel."
Os juros de créditos mais caros para o consumidor, como cartão de crédito e cheque especial, devem seguir elevados.
Mas o momento não é só de pessimismo. Quem conseguir investir terá um bom retorno, aproveitando a taxa alta de juros.
"Lembrando que, por causa da inflação alta, a poupança é considerada o pior dos investimentos. Para aproveitar o momento, as melhores opções são CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) ou fundos de renda fixa", afirma Calil.