Com a elevação da taxa básica de juros, a Selic, para 12,25% ao ano, os juros médios cobrados das pessoas físicas serão de 109,02% ao ano (ou 6,34% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em dezembro, o juro médio ao consumidor cobrado nas operações de crédito foi de 6,30% ao mês (ou 108,16% ao ano).
Em julho de 2011, quando a Selic estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Apesar da redução nos últimos dois anos, os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic, alertam consultores.
Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac do impacto da elevação da Selic para 12,25% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês considerando Selic de 12,25% |
| Juros comércio | 4,89% |
| Cartão de crédito | 11,26% |
| Cheque especial | 8,96% |
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis | 1,88% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 3,65% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 7,38% |
| Taxa média | 6,34% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 11,75 | 4,85 | 167,81 | 2.013,71 |
| 12,25 | 4,89 | 168,19 | 2.018,28 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 11,75 | 1,84 | 691,61 | 41.496,62 |
| 12,25 | 1,88 | 698,46 | 41.907,37 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 11,75 | 7,34 | 64,10 | 769,16 |
| 12,25 | 7,38 | 64,23 | 770,78 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 11,75 | 3,61 | 520,78 | 6.249,30 |
| 12,25 | 3,65 | 522,00 | 6.263,97 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 11,75 | 11,22 | 336,60 |
| 12,25 | 11,26 | 337,80 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 11,75 | 8,92 | 59,47 |
| 12,25 | 8,96 | 59,73 |
SEU BOLSO
O consumidor endividado precisa tomar cuidado para não piorar sua situação financeira, alerta o planejador financeiro e consultor de investimentos Jansen Costa. "Ele deve buscar meios de reorganizar o orçamento para pagar dividas ou buscar um financiamento com taxas menores", diz.
Segundo ele, uma forma de conseguir essas taxas menores é por meio da portabilidade da dívida para um crédito mais barato, como o consignado. "É uma oportunidade, mas é preciso olhar o custo efetivo total do empréstimo. Muitos bancos maquiam tarifas", ressalta.
Além disso, é necessário fazer ajustes no orçamento para montar uma reserva de emergência, afirma Costa. "Sempre tem como cortar despesas. Basta gastar menos e não abrir novos custos financiados. Se o consumidor não consegue controlar os custos, é só deixar o cartão de crédito de lado", afirma.
Essa reserva financeira deveria ser de três a quatro meses do salário e ajuda a enfrentar alguma emergência que possa prejudicar o orçamento.