A pergunta foi enviada pelo leitor A.M.O.S., de São José dos Campos (SP). Mande também sua pergunta sobre investimento para duvidainvest@uol.com.br.
RESPOSTA DO ESPECIALISTA EM FINANÇAS PESSOAIS MAURO CALIL - Em sua pergunta completa, você menciona querer acumular R$ 250 mil para compra de um imóvel. Fala que tem R$ 100 mil na caderneta de poupança e que, junto com sua mulher, consegue fazer aportes mensais adicionais de R$ 10 mil para alcançar o objetivo.
É um belo esforço e, no ritmo da caderneta, você e sua mulher conseguirão atingir R$ 251 mil em 14 meses.
Nada mal, correto? Porém, seu plano pode ser melhorado ao turbinarmos seus investimentos sem aumentarmos o risco.
Repare que o risco da caderneta de poupança é exatamente o mesmo do CDB, da LCI, da LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) e outros tantos títulos de renda fixa cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) -o qual garante até R$ 250 mil por CPF e por instituição
financeira. Ou seja, com dois CPFs, o casal teria R$ 500 mil de garantia.
Com o volume já acumulado você conseguirá, em títulos dessa categoria, rendimentos de ao menos 88,5% do CDI, para prazos curtos como 60 dias, ou, algo mais adequado ao seu plano, 95,5% do CDI para 12 meses. Isso sem procurar muito.
Com uma pesquisa em bancos de investimento, será possível conseguir até 100% do CDI. Lembro que LCI e LCA não têm IR. Assim, sua rentabilidade subiria para 9,5% ao ano e 10,3% ao ano respectivamente.
Parece pouco, mas não é. Esse aumento de rentabilidade permitirá a você, dentro do mesmo prazo de 14 meses, elevar o valor acumulado para algo em torno de R$ 258 mil e R$ 259 mil respectivamente. O adicional poderá ser usado para trâmites burocráticos como registros, certidões etc.
Por fim, as recomendações são duas. A primeira, óbvia, é sair da caderneta e investir melhor. A segunda se refere à assessoria imobiliária. Essa é uma aquisição muito importante e, por isso, procure ser bem assessorado na transação antes de fechar o negócio.
Advogados do ramo que atuem de forma independente das imobiliárias e corretores certificados podem, em conjunto, auxiliar a fazer uma compra segura.