A pergunta foi enviada pelo leitor A.S., de São Paulo (SP).
RESPOSTA DO CONSULTOR DE FINANÇAS PESSOAIS MAURO CALIL - Caro leitor, em primeiro lugar parabéns por formatar seu sonho, dando prazo e valor a ele -R$ 150 mil em preço atual, como você diz em sua pergunta completa. Por outro lado, infelizmente a realidade das aplicações financeiras não está a seu favor.
Hoje, a maioria das aplicações financeiras conservadoras rende cerca de 10% ao ano, o mesmo que a taxa média de valorização dos imóveis nas áreas urbanas do Brasil.
Resta, conforme citado por você mesmo, o Tesouro Direto, que paga um pouco mais. A LTN (Letra do Tesouro Nacional) com vencimento em 1º de janeiro de 2018 -ou seja, pouco menos de 4 anos- paga 12,9% ao ano. Esse prazo é próximo ao que você deseja para realizar seu sonho.
Nesses 45 meses, desde que mantida a taxa dos 12,9% ao ano, você acumularia R$ 29.324 poupando R$ 500 por mês, ou R$ 58.649 poupando R$ 1.000 por mês -valores que vocês diz em sua pergunta completa que conseguiria investir. Já o imóvel desejado, que hoje vale R$ 150 mil, custaria cerca de R$ 215 mil. Ou seja, você estaria bem mais próximo da compra do que está hoje, porém ainda distante.
Sendo assim, o consórcio imobiliário com lance embutido pode ser uma opção. O consórcio não é um investimento, mas uma dívida programada. Ao usar a modalidade do lance embutido, por exemplo, você irá fazer uma carta de R$ 300 mil para comprar um imóvel de R$ 200 mil e irá usar R$ 100 mil da própria carta para fazer o lance, mais seu FGTS e o dinheiro poupado.
Caso seu lance seja o ganhador, sua dívida será imediatamente reduzida para o valor residual restante e, assim, você libera os R$ 200 mil desse exemplo para a compra de seu imóvel.
Verifique qual o caminho mais adequado a você e, se preferir aplicar no Tesouro e esperar um pouco mais para conquistar seu imóvel sem dívida alguma, ou usar esse mecanismo em conjunto com o consórcio, busque uma corretora de valores que possa atendê-lo. Acredito que sejam o melhor veículo para a aplicação no Tesouro Direto.