Com o aumento do juro básico, a Selic, para 10,5% ao ano, a taxa média de juros para pessoas físicas ficará em 93,17% ao ano (ou 5,64% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em dezembro, o juro médio ao consumidor ficou em 92,29% ao ano (ou 5,60% ao mês -o maior patamar desde novembro de 2012), ainda de acordo com a associação.
A taxa média de juros para pessoas físicas ficou, em dezembro, em 92,29% ao ano (ou 5,60% ao mês –o maior patamar desde novembro de 2012), segundo dados da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em julho de 2011, quando o juro básico, a Selic, estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Apesar da redução nos últimos dois anos, especialistas alertam que os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic.
A seguir, simulações feitas pela Anefac do impacto do aumento da Selic para 10,5% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês, com Selic em 10% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 10,5% ao ano |
|---|---|---|
| Juros comércio | 4,25% | 4,29% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 9,41% |
| Cheque especial | 7,97% | 8,01% |
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis | 1,65% | 1,69% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 3,20% | 3,24% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 7,16% | 7,20% |
| Taxa média | 5,60% | 5,64% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 10 | 4,25 | 162,16 | 1.945,86 |
| 10,5 | 4,29 | 162,53 | 1.950,35 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 10 | 1,65 | 659,57 | 39.574,09 |
| 10,5 | 1,69 | 666,25 | 39.974,88 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 10 | 7,16 | 63,49 | 761,87 |
| 10,5 | 7,20 | 63,62 | 763,48 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 10 | 3,20 | 508,33 | 6.099,91 |
| 10,5 | 3,24 | 509,53 | 6.114,41 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 10 | 9,37 | 281,10 |
| 10,5 | 9,41 | 282,30 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 10 | 7,97 | 53,13 |
| 10,5 | 8,01 | 53,40 |
JUROS ALTOS
Os sucessivos aumentos da Selic vão começar a pesar no bolso do consumidor, afirma Michael Viriato, professor de finanças do Insper, instituto de pesquisa.
"Com as próximas altas –a de hoje e a que deve ocorrer na próxima reunião, em fevereiro–, a gente vai ver mais repasse da Selic para os juros à pessoa física, o que vai encarecer o crédito ao consumidor", diz.
Ele orienta que, em vez de contratar um empréstimo, os consumidores adiem a compra e tentem guardar dinheiro para poder adquirir o produto no futuro. "Em vez de pagar uma prestação mais alta, invista esse dinheiro e, depois, compre o mesmo produto com uma prestação mais baixa, quando juros voltarem a cair", diz.
Se já tem dívidas, priorize o pagamento daquelas que têm taxas altas, como cartão de crédito ou cheque especial. "Vale a pena consultar se não existem outras oportunidades de financiar o valor de uma forma mais barata", diz.