Com a nova tabela de descontos para o pagamento à vista dos impostos do início de 2014, 4% para o IPTU (imposto do imóvel) em São Paulo e 3% para o IPVA estadual (o do carro), contribuintes se perguntam se o abatimento oferecido compensa o desembolso de uma só vez.
Calculadora desenvolvida pela Folha em parceria com o economista Samy Dana, professor da FGV (Fundação Getulio Vargas), mostra que, nesses casos, pagar à vista ainda é vantajoso, apesar de o desconto no IPTU ser 33% menor que o concedido nos últimos sete anos (de 6%).
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Isso porque, de acordo com a ferramenta, o desconto supera o rendimento que o consumidor poderia obter se aplicasse o valor da dívida em um investimento conservador, com taxa de 0,5% ao mês, próxima à da poupança hoje.
Veja um exemplo na simulação no quadro nesta página. No caso proposto, quem pagar o IPTU à vista em janeiro terá desconto de R$ 131,34 (ou 4%), com o valor devido caindo de R$ 3.283,60 para R$ 3.152,26.
Esse desconto compensa, pois dificilmente seria alcançado, após Imposto de Renda, em uma aplicação financeira caso o contribuinte optasse por parcelar esse IPTU em dez vezes, pagando a primeira parcela em fevereiro (R$ 328,36) e investindo o restante (R$ 2.955,24).
O cálculo considera que, na data de pagamento da segunda parcela, será preciso sacar do investimento o valor da prestação e assim por diante, até a última.
"O desconto oferecido pelo IPTU seria equivalente a rendimento de 0,92% ao mês. Nenhuma aplicação conservadora rende isso", afirma Syllas Ramos, planejador financeiro.
"No melhor dos casos, produtos atrelados ao DI [indexados ao CDI -juros médios cobrados nos empréstimos entre bancos] têm rendimento líquido, descontado Imposto de Renda, de 0,72%."
Em outras aplicações, como o Tesouro Direto (títulos públicos), CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) e fundos de renda fixa, o IR cobrado corroeria os ganhos.
E a Bolsa, por ser uma aplicação instável e de risco, não deve ser vista como alternativa para esse tipo de situação, segundo especialistas.
No caso do IPVA, o desconto de 3% também compensa.
OUTRAS DESPESAS
Para outros pagamentos, porém, como anuidade escolar em vez de mensalidade, por exemplo, é preciso avaliar cada caso, pois os descontos oferecidos por escolas podem variar muito.
"Mas pesa também o lado emocional, pois, pagando à vista, é menos uma dívida mensal no orçamento familiar", completa Ramos.
| Editoria de Arte/Folhapress | ||
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