A pergunta foi enviada pelo leitor L.B., de São José dos Campos (SP)
RESPOSTA DO PROFESSOR DA PUC-RIO E CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ALEXANDRE CANALINI - Minha primeira recomendação são investimentos que, assim como a poupança, são isentos de Imposto de Renda, como as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário).
Você poderá encontrá-las em grandes bancos, mas, para valer a pena, deve buscar um retorno acima de 73% do CDI (taxa média de juros cobrada entre bancos), líquido de imposto.
A aplicação mínima exigida em LCAs, porém, costuma ser alta, de cerca de R$ 100 mil, valor maior que o que você tem disponível no momento.
Outra opção são os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários). Taxas acima de 86% do CDI já são suficientes para que o ganho líquido supere o da poupança.
O Tesouro Direto, que possibilita investir em títulos do governo via internet, também é uma boa alternativa se comparado à caderneta de poupança.
Os papéis com menor risco são as LFTs (Letras Financeiras do Tesouro Nacional). A principal pesquisa que você terá de fazer aqui será por uma corretora com baixos custos de operação para o programa.
Os ganhos no Tesouro Direto e no CDB, porém, têm desconto de Imposto de Renda. Nesse caso, vale destacar que a alíquota de IR cai quanto mais longo é o prazo da aplicação, chegando a 15% após dois anos.
*
Melhor aplicar R$ 180 mil ou comprar imóvel?
R.L.C., de Cornélio Procópio (PR)
RESPOSTA - É importante avaliar se a aquisição do imóvel seria apenas para investimento ou para a moradia de sua família.
Se você pretende somente investir, a rentabilidade das aplicações financeiras, de forma geral, é superior ao rendimento do aluguel.
Considere ainda que o Imposto de Renda cobrado sobre o valor recebido de aluguel poderá chegar ao teto de 27,5%, enquanto há aplicações com IR de 15% e até isentas de imposto (leia mais acima).
Nas aplicações, há ainda a vantagem de que os recursos podem ser resgatados rapidamente.
Se você ainda não tem moradia própria, porém, pode ser mais interessante optar pela compra do imóvel para se livrar do aluguel.