A taxa média de juros para pessoas físicas ficou, em agosto, em 89,69% ao ano (ou 5,48% ao mês --o maior patamar desde novembro de 2012), segundo dados da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em julho de 2011, quando o juro básico, a Selic, estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Banco Central confirma apostas e sobe juro básico, a Selic, para 9,5% ao ano
Poupança paga mais que renda fixa com juro básico em 9,5% ao ano
Veja como a taxa básica de juros influencia a economia brasileira
Apesar da redução nos últimos dois anos, especialistas alertam que os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic.
A seguir, simulações feitas pela Anefac do impacto do aumento da Selic para 9,5% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês, com Selic em 9% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 9,5% ao ano |
|---|---|---|
| Juros comércio | 4,11% | 4,15% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 9,41% |
| Cheque especial | 7,81% | 7,85% |
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis | 1,61% | 1,65% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 3,10% | 3,14% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 7,03% | 7,07% |
| Taxa média | 5,51% | 5,55% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 9 | 4,11 | 160,85 | 1.930,20 |
| 9,5 | 4,15 | 161,22 | 1.934,67 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 9 | 1,61 | 652,92 | 39.175,42 |
| 9,5 | 1,65 | 659,57 | 39.574,09 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 9 | 7,03 | 63,05 | 756,62 |
| 9,5 | 7,07 | 63,19 | 758,23 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 9 | 3,10 | 505,31 | 6.063,76 |
| 9,5 | 3,14 | 506,52 | 6.078,21 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 9 | 9,37 | 281,10 |
| 9,5 | 9,41 | 282,30 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 9 | 7,81 | 52,07 |
| 9,5 | 7,85 | 52,33 |
JUROS ALTOS
O consumidor endividado deve priorizar o pagamento das dívidas por causa da elevação dos juros, segundo o economista Elisson de Andrade. "É recomendável que a pessoa antecipe parcelas de financiamentos sempre que possível, desde que isso não comprometa seu orçamento mensal", diz.
Andrade lembra que a recomendação permanece a mesma, independentemente do patamar da Selic: considerando as diversas modalidades de crédito, com taxas de juros diferentes, o consumidor deve procurar sempre as opções mais baratas. "É essencial evitar as linhas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial", diz.
"Outra coisa importante que o consumidor deve atentar é que, após o aumento da Selic, os novos financiamentos ficarão mais caros, portanto, devem ser evitados ou muito bem estudados antes de tomados", completa.