A taxa média de juros a pessoas físicas ficou, em julho, em 89,69% ao ano (ou 5,48% ao mês --o maior valor desde novembro de 2012), segundo dados da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em julho de 2011, quando o juro básico, a Selic, estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
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Poupança paga mais que renda fixa com juro básico em 9% ao ano
Apesar da redução nos últimos dois anos, especialistas alertam que os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic.
A seguir, simulações feitas pela Anefac do impacto do aumento da Selic para 9% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês, com Selic em 8,5% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 9% ao ano |
|---|---|---|
| Juros comércio | 4,10% | 4,14% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 9,41% |
| Cheque especial | 7,77% | 7,81% |
| CDC -bancos- financiamento de automóveis | 1,58% | 1,62% |
| Empréstimo pessoal -bancos | 3,08% | 3,12% |
| Empréstimo pessoal-financeiras | 6,99% | 7,03% |
| Taxa média | 5,48% | 5,52% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 8,5 | 4,10 | 160,76 | 1.929,08 |
| 9 | 4,14 | 161,13 | 1.933,55 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 8,5 | 1,58 | 647,96 | 38.877,82 |
| 9 | 1,62 | 654,58 | 39.274,88 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 8,5 | 6,99 | 62,92 | 755,01 |
| 9 | 7,03 | 63,05 | 756,62 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 8,5 | 3,08 | 504,71 | 6.056,55 |
| 9 | 3,12 | 505,92 | 6.070,98 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 8,5 | 9,37 | 281,10 |
| 9 | 9,41 | 282,30 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 8,5 | 7,77 | 51,80 |
| 9 | 7,81 | 52,07 |
JUROS ALTOS
Para o consultor financeiro Erasmo Vieira, o consumidor endividado deve priorizar o pagamento das dívidas por causa da elevação dos juros.
"É sempre recomendável que a pessoa antecipe parcelas de financiamentos sempre que possível, desde que isso não comprometa seu orçamento mensal", diz. "Mesmo que o pagamento do empréstimo esteja em dia, esse consumidor não pode esquecer que ele representa uma dívida, estando sujeito a pagar juros maiores", acrescenta.
Considerando as diversas modalidades de crédito, com taxas de juros diferentes, Vieira afirma que o consumidor deve procurar sempre as opções mais baratas. "É essencial evitar as linhas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial", diz.