A taxa média de juros a pessoas físicas ficou, em abril, em 88,61% ao ano (ou 5,43% ao mês), interropendo uma sequência de quatro reduções, segundo dados da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em julho de 2011, quando o juro básico, a Selic, estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Especialistas alertam, contudo, que os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic.
A seguir, simulações feitas pela Anefac do impacto do aumento da Selic para 8% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês, com Selic em 7,50% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 8% ao ano |
|---|---|---|
| Juros comércio | 4,10% | 4,14% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 9,41% |
| Cheque especial | 7,70% | 7,74% |
| CDC -bancos- financiamento de automóveis | 1,54% | 1,58% |
| Empréstimo pessoal -bancos | 2,94% | 2,98% |
| Empréstimo pessoal-financeiras | 6,91% | 6,95% |
| Taxa média | 5,43% | 5,47% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM FINANCIAMENTO
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 7,5 | 4,10 | 160,76 | 1.929,08 |
| 8,0 | 4,14 | 161,13 | 1.933,55 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 7,5 | 1,54 | 641,38 | 38.482,90 |
| 8,0 | 1,58 | 647,96 | 38.877,82 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 7,5 | 6,91 | 62,65 | 751,79 |
| 8,0 | 6,95 | 62,78 | 753,40 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 7,5 | 2,94 | 500,51 | 6.006,16 |
| 8,0 | 2,98 | 501,71 | 6.020,53 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 7,5 | 9,37 | 281,10 |
| 8,0 | 9,41 | 282,30 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 7,5 | 7,70 | 51,33 |
| 8,0 | 7,74 | 51,60 |
JUROS ALTOS
Para Erasmo Vieira, consultor da Planilhar Planejamento Financeiro, quem já possui uma dívida, especialmente no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito, deve priorizar o pagamento do empréstimo.
"Quem tem dívida, sobretudo as pós-fixadas, tem que estabelecer como prioridade eliminá-la. Os juros vão subir também e vão comer uma parte maior ainda do orçamento."
Para Vieira, novos financiamentos devem ser avaliados com cuidado. "A tomada de um novo empréstimo deve ser avaliada se é estritamente necessária ou se pode ser postergada. A pessoa que está pensando em fazer uma dívida tem que analisar se vale a pena ou não pagar os novos juros."
No caso do consumidor querer comprar o bem mesmo assim, a dica é pesquisar. "A demanda por crédito deve diminuir um pouco e pode haver uma maior competição entre bancos. Dependendo da compra, vale avaliar quem oferece a opção de juros mais baratos."