A taxa média de juros a pessoas físicas ficou, em março, em 87,97% ao ano (ou 5,40% ao mês), permanecendo no menor nível desde o início da série histórica em 1995 --o que já havia sido observado em dezembro--, segundo dados da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Banco Central sobe juro básico, a taxa Selic, para 7,50% ao ano
Com a Selic em 7,50% ao ano, veja como ficam os juros dos empréstimos
Com Selic em 7,50% ao ano, poupança paga mais que fundos de renda fixa
Em julho de 2011, quando a Selic estava em 12,50% ao ano, esse juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
O aumento da Selic para 7,50% ao ano tem um efeito pequeno sobre as operações de crédito, de acordo com a Anefac (veja quadro abaixo).
Especialistas alertam, contudo, que os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à taxa Selic.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês, com Selic em 7,25% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 7,50% ao ano |
|---|---|---|
| Juros comércio | 4,00% | 4,02% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 9,39% |
| Cheque especial | 7,72% | 7,74% |
| CDC -bancos- financiamento de automóveis | 1,52% | 1,54% |
| Empréstimo pessoal -bancos | 2,91% | 2,93% |
| Empréstimo pessoal-financeiras | 6,88% | 6,90% |
| Taxa média | 5,40% | 5,42% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM FINANCIAMENTO
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 7,25 | 4 | 159,83 | 1.917,94 |
| 7,5 | 4,02 | 160,01 | 1.920,17 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 7,25 | 1,52 | 638,1 | 38.286,25 |
| 7,5 | 1,54 | 641,38 | 38.482,90 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 7,25 | 6,88 | 62,55 | 750,59 |
| 7,5 | 6,9 | 62,62 | 751,39 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 7,25 | 2,91 | 499,62 | 5.995,39 |
| 7,5 | 2,93 | 500,21 | 6.002,57 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 7,25 | 9,37 | 281,1 |
| 7,5 | 9,39 | 281,7 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
|---|---|---|
| 7,25 | 7,72 | 51,47 |
| 7,5 | 7,74 | 51,6 |
JUROS ALTOS
Para William Eid, professor de finanças da Escola de Administração de Empresas de São Paulo da FGV (Fundação Getúlio Vargas), é vantajoso pagar à vista, negociando descontos sempre que possível.
"Quando se pretende comprar um bem de consumo durável, como uma geladeira, o melhor é se programar, abrir uma poupança e guardar dinheiro até conseguir comprar o produto", afirma.
Caso o consumidor já tenha dívidas que possam sair de controle, os especialistas recomendam o crédito pessoal. "Trocando de dívida, é possível pegar um crédito mais barato", diz Eid. Ele ressalta que, mesmo nessa modalidade, convém pesquisar nos bancos para encontrar a menor taxa.
Quanto ao cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, a recomendação é evitar. "São produtos para um período muito curto, no máximo alguns dias", afirma Oliveira.