De acordo com Joline Godfrey, autora de livros sobre educação financeira para crianças e famílias, não existe um segredo ou fórmula mágica para conversarmos com nossos filhos, de qualquer idade, sobre dinheiro. Mas existem alguns princípios que podem ajudar os pais a conduzir essa conversa de forma eficiente, visando orientá-los, principalmente os quase adultos, a lidar bem com o dinheiro.
Ter domínio em finanças pessoais, mesmo que em nível básico, pressupõe três etapas distintas:
1) entendimento do contexto: quem somos e quais são nossos valores em relação a riqueza;
2) desenvolver competência: habilidades específicas para administrar dinheiro e patrimônio; e
3) prática: a intenção de se aprimorar ao longo do tempo.
Mesmo que o objetivo não seja conhecer profundamente o tema, saiba que uma única conversa não será suficiente para introduzir o assunto. As recomendações que seguem podem ser úteis para dar início a uma rica, desafiadora e gratificante experiência.
NÃO FALE DE RIQUEZA
Fale sobre valores, propósito, visão de família e objetivos. Sempre, mesmo quando eles viram os olhos e parecem ignorar você. Continue falando. Comece com os valores, e não com o dinheiro.
Algumas famílias perdem o foco quando adotam a abordagem de falar sobre o dinheiro em si, deixando de abordar o propósito do dinheiro, os valores que direcionam o dinheiro, o entendimento de que o dinheiro é um meio para realizar sonhos e objetivos, e não um fim em si mesmo.
SEJA TRANSPARENTE
Se você acredita que seus filhos já estão alinhados com os valores e propósitos da família, introduza a realidade de forma prática: qual é o custo do atual estilo de vida deles?
Não se trata de saber o valor do patrimônio da família ou quanto eles irão herdar. O que se pretende saber é quanto custa viver a vida que eles levam; que mudanças eles gostariam de fazer e como fariam essas mudanças.
Pais que provêm mesadas invisíveis (pagar a fatura do cartão de crédito, subsidiar aluguel, arcar com despesas de viagens etc.) omitem informações necessárias para o aprendizado mais complexo que virá mais adiante. Revelar o custo das coisas que hoje são responsabilidades paternas não significa julgar ou punir, mas sim permitir que os filhos tomem conhecimento da realidade.
Um exemplo de como isso pode ser feito, na prática, é delegar ao filho adolescente a responsabilidade de agendar o pagamento eletrônico de despesas e atualizar mensalmente a planilha de controle do orçamento familiar.
PRATICAR
Proporcione oportunidades para que eles possam exercitar opinião, independência e desenvoltura. Revele as mesadas ocultas e inicie um projeto para que eles possam gerenciar sua independência.
Forneça dados: quanto custa manter o carro; viver nesse apartamento; refeições fora de casa; fazer compras na loja XYZ etc. Agora entregue o dinheiro que vem sendo dado nos bastidores e deixe que eles gerenciem.
Eles terão a oportunidade de reavaliar prioridades e praticar a gestão financeira de pequenos projetos antes de que tenham acesso a montantes maiores de dinheiro e decisões mais complexas.
RESPONSABILIDADES
Seu filho está lidando bem com as finanças pessoais? Convide-o a co-investir em um fundo, um projeto, qualquer coisa que possa ser entendido e usado para ensinar como avaliar a relação entre custo e benefício, demonstrativos financeiros, rentabilidade, tarifas e impostos.
Dessa forma ele terá a chance de aprender como as coisas funcionam. Como quando aprendeu a andar de bicicleta, com o apoio dos pais e das rodinhas laterais que o ajudaram a manter o equilíbrio, quando pôde então, abrir mão de todo esse suporte e pedalar sozinho.
EMPREENDEDORISMO
Nem todos os jovens terão seu próprio negócio. Entretanto, competências empresariais são, indiscutivelmente, uma vantagem competitiva do século 21. Mesmo que seu filho esteja planejando uma carreira no mundo das artes, em esportes ou ciências, será imperativo compreender como traçar seus objetivos de carreira e projetos de vida.
Entender e desenvolver um plano de negócios é fundamental para um jovem com recursos financeiros disponíveis para investir na abertura de negócio ou se associar a negócio já existente.
OUÇA OS JOVENS
Eles conseguiram a fluência financeira que você esperava? É hora de permitir que ajudem a definir nova visão. Revise as políticas de governança da família e assegure que há espaço para ouvir as vozes da nova geração.
O curioso sobre todo esse processo é que a conversa não terá sido sobre dinheiro ou riqueza. Em vez disso, terão conversado sobre a vida, sobre propósitos, sonhos, esperanças, laços de família, coisas que importam, com real significado em nossas vidas.