Poupar previamente e montar uma reserva para momentos mais turbulentos, como o de desemprego, é o melhor para se proteger. E, para quem já está desempregado, é importante evitar novas dívidas e reduzir os gastos durante o tempo em que não houver renda.
Você informa que recebeu algum valor na rescisão do contrato de trabalho, mas não especifica o montante. Então, para efeito de simulação de investimento, vamos considerar uma quantia mensal equivalente à do teto do seguro-desemprego, pago quando um trabalhador é despedido sem justa causa e não possui nenhuma outra fonte de renda: R$ 1.304,63 mensais.
Para fazer com que esse dinheiro dure mais, uma boa opção é colocá-lo em uma aplicação de baixo risco e retirar pequenas parcelas. Uma alternativa interessante é o CDB (Certificado de Depósito Bancário). Esse tipo de investimento é garantido em até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) em caso de quebra do banco.
O valor do seguro-desemprego pode ser baixo para manter seu padrão de vida.
Supondo, então, que você tenha feito uma reserva de emergência de R$ 15 mil –ou tenha recebido quantia equivalente na rescisão do contrato de trabalho–, o investimento desse valor teria rendimento projetado, em um CDB de 85% do CDI, já descontado Imposto de Renda, de 0,6% mensais. As retiradas, portanto, são equivalentes a R$ 2.552,60 mensais, ou a R$ 3.857,23 ao mês se somarmos a aplicação mensal de R$ 1.304,63 (do teto do seguro-desemprego).
Você pode dividir o resgate da aplicação de R$ 15 mil em três parcelas "mais gordas", de R$ 5.059,00, sem contar o valor do seguro-desemprego, ou comprimir os gastos mensais para que o dinheiro guardado dure mais tempo.
Considerando a mesma taxa de rendimento desse exemplo, mas uma reserva de R$ 6.000, torna-se possível dividir os resgates em três parcelas de R$ 2.023,97. Se você procurar CDBs de risco maior –fora dos grandes bancos, por exemplo, os títulos tenderão a render mais.
Também é importante considerar alíquota de IR sobre o ganho em CDB. Para resgate em até 180 dias, é de 22,50%. Entre 181 e 360 dias, de 17,50%. De 361 a 720, de 17,50%. E de 15% para resgate acima de 720 dias. Para investimentos de médio e longo prazos, esteja atento à inflação projetada para o período para verificar se o rendimento da aplicação supera essa taxa.