Os consumidores que buscaram crédito nos últimos 12 meses aumentaram o risco de se tornarem inadimplentes em 0,3% no primeiro trimestre de 2015, quando comparado com o mesmo período de 2014 - projetando, com isso, uma taxa de inadimplência ainda maior. É o que revela o Indicador de Risco de Crédito da Boa Vista SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito).
O indicador mostra, com base em modelos estatísticos, a probabilidade de risco de os consumidores se tornarem inadimplentes, avaliando o risco mediano de um perfil que buscou crédito no mercado nos últimos 12 meses.
Podemos considerar o Risco de Crédito um antecedente da inadimplência dos consumidores brasileiros (medida pelo Banco Central).
Como exemplo, lembramos que no segundo trimestre de 2012 foi registrada uma trajetória de queda do indicador Risco de Crédito, antecipando o recuo que viria a ser registrado, logo em seguida, pelo indicador do Banco Central. Os últimos dados registrados mostram que o indicador aponta para tendência de alta para a taxa de inadimplência do Banco Central em 2015.
Essa relação entre os dois indicadores pode ser observada no gráfico abaixo:
| Samy Dana/Divulgação | ||
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E quais os motivos que levaram esses consumidores a possuírem um risco maior de se tornarem inadimplentes?
- Desemprego: aumentou a taxa de desemprego do país e as perspectivas não são boas. Com um risco maior de perder o emprego, cresce também o risco de o consumidor ficar sem sua fonte de renda, diminuindo, assim, sua capacidade de pagar seus compromissos financeiros;
- Inflação: quando sobe o preço da água, da energia, dos transportes e alimentos, sobra menos dinheiro no bolso do consumidor. Com isso, há menos recursos para pagar parcelas e dívidas;
- "Dinheiro mais caro": com a alta dos juros, o crédito ficou mais caro. Na prática, para financiar o mesmo bem, um carro por exemplo, as parcelas ficaram mais altas.
Post em parceria com Adriano Reis